宁波银行股份有限公司风控升级——新增公开额度年审流程测试项目供应商召集公告

根据业务发展需要，登录查看采购相关管理办法，我行拟对《风控升级——新增公开额度年审流程》面向社会公开征集供应商，诚邀符合条件的供应商参与方案洽谈。

一、资质要求

1、注册资金人民币登录查看（含）以上，财务状况良好；

2、公司经营正常并存续2年（含）以上；

3、企业或者其法人近两年内无行贿犯罪记录，未被列入失信执行人名单，无限制高消费、限制出入境等行为；

4、公司具备完善的组织架构和制度规范，拥有充足的技术、人员和设备资源；

5、同一法定代表人的两个及两个以上法人、母公司、全资子公司及其控股公司不得在同一次项目中参加报名；

6、参与报名的供应商能作为签约主体参与后期的商务流程；

7、设备和产品应满足《网络安全法》等法律法规要求；

8、报名供应商应符合宁波银行供应商管理相关要求；

9、如报名供应商为首次与我行合作供应商，请按附件格式提供“供应商尽职调查报告”。

二、技术要求

1、公司拟参与项目人员必须通过宁波银行面试，人员面试不合格的公司不予准入。

2、公司提供的测试人员必须具备中台以及信贷等系统的测试经验，且测试经理要有同业互联网贷款领域的团队管理经验。

3、具备我行或同业大数据经营类项目实施经验。

三、报名方式及起始时间

请符合条件的供应商在 2026 年 3 月 20 日之前,通过报名链接“点击报名”方式进行报名，报名链接如下：登录查看，并按要求填写相关报名材料。

四、联系方式

联系人：登录查看 登录查看 （采购部）

张敏 登录查看 （业务部）

刘洋 登录查看 （科技部）

风控升级——新增公开额度年审流程主要需求概述

一、项目背景：

经济形势下行，抵押物价值变动较大，而贷易融额度期限较长，为更好的把控授信期限中的风险，拟开发贷易融年审流程。

二、业务流程

第一步：筛选客户名单；

第二步：生成年审任务；

第三步：查询征信报告；

第四步：风控模型跑批

第五步：业务调查

第六步：业务审批

三、业务需求

㈠年审业务对象：仅针对零售1和个人客户触发年审业务。

㈡年审业务生成信贷配置项

⑴配置内容：时间配置初始值为3年，配置路径：信贷系统—配置管理—业务配置—零售年审业务生成频率，涉及的额度产品暂为贷易融和贷易融（个人版），后续可增加配置。

配置权限角色：0027、0028

注：产品包括贷易融、贷易融（个人版）、线下快审快贷（个人版)和（企业版）、线上快审快贷（个人版）和（企业版）

㈢年审业务生成逻辑：

首先，按照客户级触发，分两类：

第一类：客户名下全部为线上业务，则按最早一笔当前生效的线上贷易融（线上快审快贷个人版/线上快审快贷企业版）审批通过时间或最近一次年审业务结束时间为起始日（取晚的时间），读取时间配置，如读取配置后时间仍早于当前日期，则当即发起年审业务；

例如：审批通过时间为2005年8月15日，时间配置为3年，读取配置后时间为2008年8月15日，比当前日期2025年2月8日早，则2025年2月8日发起年审业务；后续年审业务再以2025年2月8日发起的年审业务审批通过时间为基础，如通过时间为2025年2月10日，读取时间配置，若时间配置为3，则2028年2月10日再触发年审业务。

第二类，当前客户名下有生效的人工审批的授信敞口业务，则按最近一笔人工审批敞口业务审批通过时间或最近一次年审业务结束时间为起始日（取晚的时间）；读取时间配置，如读取配置后时间仍早于当前日期，则当即发起业务；

例如：审批通过时间为2005年8月15日，时间配置为3年，读取配置后时间为2008年8月15日，比当前日期2025年2月8日早，则2025年2月8日发起年审业务；后续年审业务再以2025年2月8日发起的年审业务审批通过时间为基础，如通过时间为2025年2月10日，读取时间配置，若时间配置为3，则2028年2月10日再触发年审业务。

注：授信敞口业务：额度类业务有授信敞口；单笔类业务风险敞口大于0。

第二类中年审业务触发逻辑还有一种情况：即触发年审后，后续的年审业务不能单单看前一次年审业务审批通过的时间，还要看年审业务审批通过后，有没有新增的线下人工审批通过的敞口业务，若存在，则后续年审业务触发时间，以最新的线下人工审批通过的时间为起始日。

㈣年审业务业务流程

⑴线上业务年审确认流程：作业平台生成年审业务推送到实时决策跑批，跑批通过—业务经理—有权人—审批官（如有涉及）—自动出账。

具体：作业平台生成年审业务，并推送给实时决策系统进行跑批，推送方式同税务贷提额，跑批规则模型同线上快审快贷准入，跑批通过后，业务确认流程为业务经理—有权人—审批官（如有涉及）—自动出账。

①跑批后，若决策结果为自动审批通过，则备注“年审业务审批通过”；

②跑批后，决策结果为转人工，则根据触发规则，共有两种场景，一种为转业务经理确认，流程为业务经理—有权人确认，确认后，流程结束，若确认通过，则备注“年审业务审批通过”，若确认不通过，则备注“年审业务审批拒绝”；另一种为转审批官审批，此处为线上审批官，流程为业务经理—有权人—审批官审批，审批后，流程结束，若审批通过，则备注“年审业务线上审批官审批通过”，若审批拒绝，则备注“年审业务线上审批官审批拒绝”，同时冻结对应额度。

③跑批后，决策结果为线上拒绝转线下，业务经理确认转线下后，年审业务流程生成方式同线下贷易融/贷易融（个人版），业务流程为业务经理—有权人—审批官（即审批中心的审批官），若审批拒绝，备注“年审业务线下审批官审批拒绝”，若审批通过，则备注“年审业务线下审批官审批通过”。

若为线上业务，则年审业务可通过作业平台/移动信贷进行确认，业务经理、有权人在任一渠道进行确认后，另一渠道业务消失。

渠道一：通过移动信贷确认，则在业务经理和有权人待确认列表均增加“贷易融年审业务”节点。线上快审快贷（个人版）下方，增加线上快审快贷年审业务（个人版）；线上快审快贷（企业版）下方，增加线上快审快贷年审业务（企业版）。可参考下图：

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个人版 企业版

渠道二：通过作业平台确认，则在作业平台首页—任务—业务相关处，业务经理/有权人均增加“待确认线上快审快贷年审业务（个人版）和待确认线上快审快贷年审业务（企业版）”，具体可参考下图：

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业务经理

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有权人

此外，在审批管理—零售公司/个人银行授信申请审批—线上业务审批/零售线上业务审批处，在列表字段业务品种与申请日期中间增加字段“标记”，若为年审业务，则对应业务“标记列”显示为“年审业务”，若非年审业务，则显示空值。

如果该笔年审业务触发了转审批官规则，则业务经有权人确认后，流转到“线上业务审批/零售线上业务审批”节点，该节点的页面展示可参考下图：

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线上审批官

若该笔年审业务需补充资料，选中后，点击左上方资料补充按钮后，该业务会流转到线上业务补充池，同时发送待办任务给移动信贷，并通过移动信贷/工作平台推送通知给业务经理，待业务经理完成补件任务后，该笔年审业务从补件池自动取回到线上业务审批/零售线上业务审批池。

注：①贷易融年审业务如触发规则模型中的直接拒绝规则，或业务经理确认环节或有权人确认环节拒绝的，则直接转线下，生成线下贷易融年审业务，由审批中心审批官审批；②年审业务结束时间为年审任务审批通过时间；

⑵线下贷易融/贷易融（个人版）年审流程：年审任务推送—业务经理—有权人—审批中心审批官—自动出账；

具体：

第一步：作业平台根据年审业务触发逻辑在业务认领池生成年审业务，同时在查询列表借款人所在地与业务品种中间新增字段“年审任务”业务要素的取值均来自原额度的贷后信息，由作业中心认领补充资料后提交业务经理确认；

年审补充资料：贷易融/贷易融（个人版）调查报告、三亲照片以及最新的征信报告。

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业务认领池

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额度基本信息页面—备注处，备注“年审业务”

第二步：业务经理确认渠道同线上业务，确认后业务流转到有权人；

第三步：有权人确认渠道同线上业务，确认后业务流转到审批中心审批官；

第四步：审批中心审批官根据年审时单户敞口划分不同审批权限，来做对应处理；

此外，在审批管理—零售公司/个人银行授信申请审批—零售审批官审批/零售审批官审批处，在列表字段是否加急与证件号码中间均增加字段“标记”，若为年审业务，则对应业务“标记列”显示为“年审业务”，若非年审业务，则显示空值。

页面展示可参考下图：

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线下审批官

其中，个人银行授信申请审批里，一是零售审批官审批（线下业务审批）界面，左上角规则详情按钮旁，需新增“待补充资料”按钮；二是零售审批官审批下面新增“零售审批官审批待补充”节点，页面展示可参考下图：

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若该笔年审业务需补充资料，选中后，点击左上方待补充资料按钮后，该业务会流转到零售审批官审批待补充池，同时发送待办任务给移动信贷，并通过移动信贷/工作平台推送通知给业务经理，待业务经理完成补件任务后，该笔年审业务从补件池自动取回到零售审批官审批池。

线下业务公司和个人的补件池，也需展示“年审”标记。

若审批中心审批官审批通过，则该笔业务备注“年审业务线下审批官审批通过”，若审批拒绝，则备注“年审业务线下审批官审批拒绝”，同时冻结对应额度。

注：

①年审的贷易融/贷易融（个人版），额度状态需剔除全额冻结，即全额冻结的贷易融不触发年审；

②触发了年审业务，年审业务需在近6个月内完成审批，近6个月时间的计算起始日为年审任务的推送日期。若年审任务未在近6个月内完成审批，则系统自动冻结该额度，但需备注“年审任务超期处理自动冻结”，业务不处理不消失，等审批通过后再自动解冻，同时冻结前三个月信贷需给额度管户人推送工作平台消息，进行提醒“存在待处理的贷易融年审任务，请尽快处理，否则额度将被冻结”；

③当业务推送到业务经理，业务经理提交有权人确认时，需校验，该客户是否存在红色预警或未认定的预警信号，若存在则无法提交到有权人；

④不管是线上还是线下的年审任务，审批官审批通过后，系统均自动出账；

⑤审批中心审批官签署意见界面，当业务为年审任务时，“建议暂缓”按钮置灰，若审批官选择不同意按钮，提交后任务终结，且对应额度全额冻结；

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㈤年审业务报表

报表路径：信贷系统—统计分析—特定主题快速查询，在线上快审快贷业务查询和线上受托支付业务查询中间，增加“贷易融年审业务查询明细表”，如下图：

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具体贷易融年审业务查询明细表界面，可参考下图：

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页面左上角设置四个按钮：额度详情、客户详情、异常重启及异常取消，其中异常重启、异常取消按钮，按钮权限角色为0027、0028及2198，主要为线上快审快贷年审业务（个人版）和（企业版）设置，当线上快审快贷年审业务数据异常时，权限角色可以选中该笔业务，进行异常重启或取消。

设置查询条件：客户代码、客户名称、年审时间及年审结果，其中年审结果状态包括年审中、通过、未通过、数据异常。

下方列表字段包括业务机构、客户代码、客户名称、业务类型、年审时间、年审结果、额度状态、额度到期日、企业名称/法人名称、企业组织机构代码/法人证件号、额度冻结操作人、冻结原因、业务管护人、意向机构、业务备注。其中，业务类型包括普通贷易融、线上快审快贷和线下快审快贷，额度状态包括生效、未生效、暂停、部分生效、失效。

若年审业务结束后，该笔额度因审批官拒绝导致额度冻结，则额度冻结操作人显示为审批官姓名，冻结原因显示为审批官拒绝原因；若因为未及时结束年审业务导致冻结，则额度冻结操作人显示为system,冻结原因为年审任务超期处理自动冻结。

四、负责以上相关内容的测试工作，涉及相关流程改造的测试，以及存量功能的回归测试

附件：

宁波银行信息科技服务提供商尽职调查报告

一、基本信息

1.1服务提供商基本信息

1.2监管评价

（是否出现在监管机构的黑名单中）

（最近二年在政府或金融同业合作过程中是否受到处罚）

（是否存在未决诉讼）

1.3关联公司或附属机构信息

（关联公司或附属机构是否存在经营危机，该危机是否危及该服务提供商的正常经营）

1.4主要客户清单列表

（主要客户群体）

二、服务提供商持续经营能力

2.1财务情况

（近三年经审计的财务报表）

三、服务提供商内部控制和管理能力

3.1服务提供商内控评估报告

（评估报告内容如覆盖以下3.2-3.6内容，则将评估报告内容对应填写至各个部分）

3.2服务提供商的组织结构

(内部控制部门，如是否建立了内部的使用工具的安全测试部门、内控部门、审计部门)

3.3 IT制度体系建设

（是否对其公司及项目的安全管理及流程管理建立了相应的制度）

（项目过程中的项目管理（PMO）体系，包括例会、沟通渠道等）

（服务质量控制方法）

3.4培训体系建设

（是否对其员工定期开展技术技能以及安全防范相关的培训，提供培训计划或培训材料）

3.5服务提供商人员离职率

（了解公司技术人员的离职率）

3.6IT风险管控

（包括对公司本身的IT风险管控及所承接外包项目的IT风险管控情况）

四、服务提供商信息技术能力

4.1服务能力和支持技术

（服务提供商的技术能力资质证明，专业认证等）

（描述使用的工作方法、应用软件、技术文档、评估模型、评估工具等使用情况、知识产权等）

4.2服务经验与市场评价

（服务提供商主要的服务行业、主营业务、服务客户）

（类似的服务项目经验及项目合同证明材料）

五、服务提供商的网络和信息安全保障能力

（该项评估内容用于非驻场信息科技外包）

（描述内容可包括网络与信息安全管理体系建设情况、网络与信息安全技术防护体系建设情况、安全事件响应和恢复能力、实践经验等）