关于江苏昆山农村商业银行股份有限公司预期信用损失模型三方验证项目招标书的公告

招标编号：KSRCBZB2026012

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预期信用损失模型三方验证项目

招标书

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2026年04月

声 明

本招标文件专用于登录查看本次采购预期信用损失模型三方验证项目进行招标，登录查看对本招标文件及招标文件内容享有解释权。参加投标单位即视为无条件同意本声明并保证对本招标文件可能涉及的登录查看商业秘密予以保密，除经登录查看书面同意外，任何单位和个人不得为参与本产品投标以外的目的而出版、复制、传播、销售及使用本招标文件。

第一部分 投标函

根据登录查看业务发展的需求，现就登录查看采购预期信用损失模型三方验证项目进行招标：

1、招标编号：KSRCBZB2026012

2、招标人：登录查看

3、招标内容：昆山农村商业银行预期信用损失模型三方验证项目

4、项目实施地点：昆山

5、发放标书时间：北京时间2026年04月14日

6、投标截止时间：北京时间2026年05月07日17：00前将密封的投标文件寄（送）至昆山农村商业银行集中采购中心（以我行收到日戳为准），逾期送达的投标文件将不予接受。

7、开标时间、地点：另行通知

8、招标人联系方式：登录查看

地址：江苏省昆山市前进东路828号1505室集中采购中心

邮编：215301

集中采购中心联系人：登录查看

联系电话：登录查看

项目联系人：登录查看

联系电话：登录查看

*标书包装封面请备注项目联系人及联系电话。

第二部分 招标内容及要求

一、项目背景

为贯彻落实《中国银保监会关于印发商业银行预期信用损失法实施管理办法的通知》（银保监规〔2022〕10号）关于“商业银行应当至少每3年聘请有能力的独立外部第三方机构对预期信用损失法实施模型进行一次全面验证和优化”的监管要求，本行拟启动预期信用损失模型第三方全面验证项目。

根据监管规定，验证报告应报送董事会和高级管理层，外部第三方机构原则上不得为同期负责本行年度财务报告审计的会计师事务所。本项目旨在通过引入具备专业能力的独立第三方机构，全面评估本行预期信用损失法实施现状，识别模型及管理流程中的薄弱环节，出具验证报告并提出优化建议，确保模型设计的合理性、参数估计的准确性及实施的合规性。

二、项目目标

1、全面验证：依据10号文要求，对预期信用损失法实施的模型体系和支持体系进行全面、独立的第三方验证。

2、合规保障：确保模型设计、参数估计、阶段划分、前瞻性调整等各环节满足会计准则及监管要求。

3、风险识别：识别模型开发、参数校准、数据管理、系统实现及治理流程中的薄弱环节和潜在风险。

4、优化提升：结合行业领先实践，提出切实可行的优化建议，并辅导本行进行落地实施。

5、监管报送支持：协助完成监管机构要求的报告及信息披露材料，配合监管问询。

三、验证的范围与内容

根据最新监管要求，结合同业最佳实践，开展监管要求预期信用损失法实施模型第三方全面验证工作，明确验证工作开展的职责、机制、方法及流程，并出具第三方全面验证报告。结合验证结论，给出减值模型体系优化建议方案，满足监管合规同时，促进业务及财务的深入应用。全面提升我行减值计量水平及精细化风险管理水平。 具体工作内容包括：

1、模型体系全面验证：

①数据质量验证：验证数据的全面性、一致性、准确性，评估数据质量及数据缺陷处理机制；

②模型体系设计验证：包括业务范围、风险分组、阶段划分标准、违约定义等。风险分组验证，验证风险分组标准及方法的合理性，检查分组对产品类型、行业分布、客户类型的覆盖度及风险特征适配度；阶段划分验证，验证信用风险显著增加（SICR）的判断标准、阶段划分阈值设置的合理性及对风险变化的前瞻性和敏感度；违约定义验证，验证违约口径的一致性、追溯期设置的合理性及跨产品线统一性。

③关键风险参数验证：包括违约率、违约损失率、违约风险敞口、多年期违约概率、存续期、低风险业务等参数估计的方法论、估计准确性、稳定性、模型有效性进行验证。

④前瞻性模型验证：评估模型开发的方法论、关键定义、模型细分、基本假设、建模过程、模型参数结果等；基于行内外最新数据进行定量检验（稳定性、准确性、模型有效性、指标显著性、合理性等）；评估宏观情景预测及权重配比的合理性，评估预测的准确性，包括宏观经济指标预测和风险参数预测等。

⑤管理层叠加验证：验证管理层叠加规则的合理性，评估调整前后的影响分析及纳入计量模型的可行性。

2、支持体系全面评估：

①管理制度体系评估：评估各管理层级的职责分工、授权机制、计量模型监控机制、预警机制等；

②模型参数管理评估：评估模型参数更新机制、风险参数变更审批流程等；

③模型验证机制评估：评估验证工作的阶段划分、职责分工、操作流程、开展频率、汇报要求等；明确验证方法、指标体系、阈值设定、触发机制及行动方案等。

④数据及系统评估：评估预期信用损失法数据的完整性、准确性、一致性、时效性；评估系统的功能性设计及报表体系，提出改进需求。

⑤文档管理评估：审查评估建模数据集、模型参数选择、情景设计、假设条件、中间处理等内容的模型开发文档；高级管理层对模型审定和决策的相关文件以及会议纪要等管理支持文档；重要参考资料及模型验证文档等重要文档资料。

3、管理体系完善建议

根据验证结果，提出以下优化建议：

①验证制度完善：结合我行验证管理相关政策制度要求以及同业先进实践，全面梳理完善预期信用损失法体系验证工作要求和实施标准，明确预期信用损失法投产前、投产后及第三方验证的验证内容、验证标准、验证流程、验证报告和文档管理等内容。

②管理制度及流程完善：按照《10号文》要求，完善预期信用损失法实施相关管理制度，包括但不限于治理架构与职能设置、审批机制与政策流程、模型参数管理、模型验证机制、数据管理及系统实施、合规文档管理、实施评估、信息披露等相关政策及内部控制流程。

③模型优化：针对验证发现的问题，提出模型参数校准、方法论调整、系统改造等具体优化方案。

四、交付成果

投标方应提供但不限于以下成果物：

1、《预期信用损失模型三方验证总体实施方案》

2、《验证工作底稿》（含数据抽样及测试记录、定量检验结果）

3、《预期信用损失模型三方验证报告》（含发现的问题、风险等级评估、整改建议）

4、《模型优化建议书》（含制度建设、参数校准、系统改造等具体方案）

5、《整改跟踪验证报告》（如有后续验证要求）

6、向董事会、高级管理层汇报的材料及向监管机构解释说明的支持文件。

五、售后服务

投标方应提供良好的售后服务，包括但不限于以下内容：

1、提供完整培训计划并开展培训，提供模型验证方案的可落地指导。

2、对于监管检查或突发问题，能在2小时内响应、24小时内到场或出具初步意见。

3、项目维保期内，除基本的远程线上支持外，承诺提供一定人天的现场技术支持。

第三部分 招标说明

一、总体说明

（一）适用范围

本招标文件仅适用于登录查看（以下简称“昆山农商银行”）采购而进行的公开招标。

（二）定义

1、“招标人”系指组织本次招标的招标机构：昆山农商银行；

2、“投标人”系指遵守招标文件要求并向招标人提交投标文件的法人单位；

3、“设备（系统）”系指投标人按招标文件规定，须向招标人提供的设备、软件系统、备品备件、工具、手册及其他有关技术资料和材料；

4、“服务”系指招标文件规定投标人须承担的技术服务、运输、安装调试、人员培训、售后服务和其他类似的义务；

5、“招标文件”系指本文件及其附件，如招标人对招标文件及其附件进行有效的修改或澄清，则该修改和澄清构成招标文件不可分割的一部分；

6、“投标文件”系指投标人按照招标文件要求编写，并向招标人递交的有效的文字说明、表格、图表等文件，如投标人对投标文件进行有效的补充、修改、澄清或说明，则该补充、修改、澄清和说明构成投标文件不可分割的一部分；

7、“无效的投标文件”系指属于下列情况之一者，将作为无效处理：

1）投标文件未按招标文件的要求密封；

2） 投标文件未盖公章或未经法定代表人（或授权代理人）签字；

3）投标文件未按招标文件规定的格式、内容和要求填写；

4）在投标文件截止期后送达或是通过电报、电话、电传、传真投标文件；

5）投标文件字迹模糊不清无法辨认的；

6）投标人在投标文件中提供虚假信息的；

7）投标文件未送达指定地点，指定接收人。

（三）对投标人的要求

1、投标人必须为依法设立的会计师事务所，具备会计师事务所执业许可，具有合法名称、组织机构、固定的办公场所，注册资本要求不少于登录查看人民币（或等值外币），注册时间不少于3年；

2、投标人不得为同期负责本行年度财务报告审计的会计师事务所；

3、投标人具有良好的银行资信和商业信誉，没有违法、违约记录，不处于被责令停业，财产被接管、冻结、破产等非正常经营状态，未被“信用中国网(登录查看）异常名录、重大税收违法失信主体名单；未被“中国执行信息公开网（登录查看；

4、投标人近三年来签署过类似合同、承担过类似项目及成功案例，案例数不少于2个；

5、投标人必须具有良好的经济和技术实力，能够按时提交公告人要求的交付件，并能够及时地提供公告人要求的优质服务；

6、供应商的负责人（法人）为同一人，或供应商之间存在控股及管理关系的，不得同时报名参加本项目招标；

7、符合条件需报名的投标人，请在投标截止前五日在昆山农商银行采购管理平台(登录查看，将被视为无效投标）。

（四）投标费用

投标人应自行承担与参加投标有关的全部费用，招标人在任何情况下无义务和责任承担上述费用。

（五）投标保证金

1、项目投标保证金信息

有投标保证金 无投标保证金

投标保证金金额（小写）：

（大写）：

户名：昆山农商银行投标保证金专户

账号：登录查看

开户行名称：昆山农村商业银行营业部

行号：314305206650

2、投标保证金的缴纳

（1）投标人应在投标前通过我行指定账户足额缴纳投标保证金，投标人缴纳投标保证金后，及时将回执单电子档发招标人邮箱，以便招标人审核，招标人邮箱：登录查看，并将该转账凭证单独密封后寄（送）至集中采购中心；

（2）投标保证金需以投标人名义采用银行转账或汇款等方式缴纳，不接受现金或个人账户缴纳保证金。

（3）投标人在缴纳投标保证金时，需在进帐凭证上注明项目编号和名称。

（4）凡出现投标保证金未到位或未足额缴纳等与招标文件要求不一致的情况，均自动取消投标人参加该项目的投标资格；

3、投标保证金的扣划

投标过程中发生以下情形时，予以投标保证金的扣划，并按相关规定处理：

（1）投标人在有效期内发生随意撤回、撤销投标行为的；

（2）投标人中标后无正当理由拒签合同的；

（3）投标人中标后未按招标人要求足额缴纳履约保证金的；

（4）其他违法违规行为，经查实情况属实的；

4、投标保证金的退还

（1）招标人如有需要要求中标方缴纳履约保证金的，投标人中标后，在中标人与招标人签订正式合同后，投标人投标保证金转入其履约保证金账户；如投标人中标后投标保证金不转入其履约保证金账户的，请投标人在投标时书面申明。

（2）投标人未中标，招标人按照“资金从哪里来，原样回那里去”的原则退还投标人投标保证金。

（3）投标保证金不计息。

（六）履约保证金

1、项目履约保证金信息

有履约保证金 □无履约保证金

投标人应在接到中标通知后合同签订前，向招标人指定账户缴纳中标金额的10%作为履行合同条款；

2、履约保证金的缴纳

（1）履约保证金需以投标人名义采用银行转账或汇款等方式缴纳，不接受现金或个人账户缴纳保证金。

（2）投标人在缴纳履约保证金时，需在进帐凭证上注明投标项目编号和名称。

3、履约保证金的扣划

当合同执行过程中发生违反合同规定或违约行为时，应扣划投标人缴纳的履约保证金。

4、履约保证金的退还

（1）项目结项后满足退还标准且资料齐全；

（2）履约保证金不计息。

（七）招标文件的解释及咨询

本招标文件的解释权属招标人，对本次招标有任何询问，请与昆山农商银行本次招标联系人联系。

二、招标文件说明

（一）是否限价招标

□ 是 最高限价 （元） 否

（二）项目实施时间、地点和方式

项目实施时间：自合同签订之日起5个月内

项目实施地点：昆山农商银行总行或花桥数据中心

项目实施方式：现场

（三）合同款的支付条件、时间和支付方式

付款比例：3-6-1，双方签署合同并收到有效发票后付合同总金额的30%；对本行预期信用损失法的实施情况以及模型体系完成全面验证与优化后并验收合格，且收到有效发票付合同总金额的60%；项目验收合格并完成至少12个月的售后服务后收到有效发票付合同总金额的10%。

（四）评标方法、评标标准

1.综合评分【100分】=商务评分（报价）【50分】＋技术评分（现场）【50分】；

2.商务评分（报价）计算规则【50分】：以供应商有效投标报价为准，按均值偏离度规则计算。均值偏离度规则是以所有有效报价均值作为评标基准价，报价等于评标基准价得满分50分。报价比评标基准价每低1%，扣0.3分；报价比基准价每高1%，扣0.5分。

3.技术评分（现场）【50分】计算规则：

*请按照上述评分表制作索引表

（五）拟签订的合同文本

详见第四部分附件5

（六）其他说明

无

三、投标文件说明

（一）要求

1、投标人应仔细阅读招标文件的所有内容，按招标文件的要求提供投标文件，并保证所提供的全部资料的真实性，以使其投标对招标文件作出实质性响应，否则其投标可能被拒绝；

2、除非有特殊要求，招标文件不单独提供招标设备（系统）或服务使用地的自然环境、气候条件、公用设施等情况，投标人被视为熟悉上述情况。

（二）投标文件的组成

投标文件应包括但不限于下列所列文件：

1、法定代表人身份证明或法定代表人授权委托书（法定代表人参加投标，不用此委托书）。

2、投标书

必须按照本招标文件第四部分附件的格式要求制作，未经招标人书面同意，该格式不允许作任何修改。

3、投标价格一览表（须另装，详见“投标文件的签署及规定”）

应包括投标报价、维护承诺、其他重要补充事项等内容。

4、服务内容描述

投标人必须对“招标项目要求”逐个或分块地作出实质性响应，其响应应与招标文件内容采用相同的顺序，对每个需求的响应必须遵循如下规则：

1）重复该需求；

2）用“是/否”来表明该需求是否被满足；

3）简要描述如何满足该需求，如果该响应在投标文件其他部分有详述，可在该处简单应答，但必须给出确切的位置索引；

4）解释投标文件或投标方案与招标项目需求之间的偏差，用数量来表示的需求，必须用确切的数量单位来响应。

5、项目实施计划

应根据对项目需求的理解，提出详细、切实可行的项目实施计划及方案。

6、售后服务计划

应说明售后服务的内容、形式、收费标准；维护单位名称、地点、人员；服务响应时间等，并应包含免费维护期及期外的售后服务计划。

7、投标人情况简介

应包含投标人基本情况与背景资料、业务经营情况、最近三年类似相关项目实施情况、及投标人最新的经过审计的财务报表、相关内控制度及连续性方案等。

8、投标人资格证明文件

1）投标人营业执照复印件；

登录查看参加投标的，需总公司的正式授权书（即签订合同只与有法人资格的公司签订）；

3）生产厂商授权函；

4）其他相关资格证明文件。

9、供应商反腐败/反贿赂承诺书

必须按照本招标文件第四部分附件6的格式要求制作，未经招标人书面同意，该格式不允许作任何修改。

10、其他

1）投标方实施其它银行此产品案例的合同复印件或加盖单位公章的产品定单；

2）投标人自愿提供的其他全部文件；

3）优惠条款的说明等。

（三）投标文件的签署及规定

1、投标人应准备一份正本、二份副本、一份电子档，正副本及电子档均不含报价单，另装一份密封投标报价单和一份投标保证金回执单（报价单与保证金回执分装）。在每一份投标文件上要明确注明“正本”、“副本”、“电子档”、“报价单”、“保证金回执单”字样，若正本和副本有差异以正本为准；

2、投标文件正本、副本、报价单须统一用A4纸打印装订并由投标人法定代表人或授权代理人在正本封面上签章处签字并加盖公章、骑缝章；

3、投标文件须标注页码，封面后的第一页为标书的目录，整本标书须标注统一的页码，成功案例合同等复印件可以手工填上统一的页码；

4、除投标人对错漏处作必要修改外，投标文件中不许有加行、涂抹或改写。如有修改错漏处，必须由投标人法定代表人或授权代理人签字并加盖公章。

四、投标文件的递交

（一）投标文件的密封和递交

1、投标人应将投标文件的正、副本、报价单和电子档、保证金回执单分别用非透明文件袋密封，在封签处加盖公章，并标明投标人名称、正本（或副本、报价单、电子档、回执单）招标编号、投标产品名称及项目联系人和联系电话；

2、每一密封袋上注明“于开标前不准启封”的字样；

3、投标价格表及其它各种承诺均须有法定代表人（或其委托的全权代表人）的签字、日期并加盖公章。

（二）投标文件的修改和撤回

1、投标人在提交投标文件后可对其投标文件进行补充、修改或撤回，但招标人须在投标截止时间之前收到该补充、修改或撤回的书面通知，该通知须经投标人的法定代表人或授权代理人签字并加盖公章；

2、投标人对投标文件进行补充、修改的书面材料或撤回的通知应按本招标文件规定进行编写、密封、标注和递送，并注明“补充/修改投标文件”或“撤回投标”字样；

3、投标截止时间以后不得对投标文件进行修改或补充。

五、开标和评标

（一）开标

此次招标采用：本行评标专家组进行现场开标、评标。

（二）评标因素

1、招标人根据具体招标项目分类对每一个投标条件进行比较。对其内容进行分析比较：

1）投标价格；

2）投标方整体实力及成功案例总数；

3）投标方技术方案、成功案例分析及产品特制设计；

4）投标方技术实力（研发人员、售后服务能力）；

5）投标方的资信情况和履约能力；

6）投标方提供的其他优惠条件。

（三）投标文件的审查

1、开标后，招标人将组织审查投标文件是否完整，是否有计算错误，文件是否恰当地签署；

2、在对投标文件进行详细评估之前，招标人将依据投标人提供的资格证明文件审查投标人的财务、技术和生产能力。如果确定投标人无能力提供设备（系统）和技术支持，其投标将被拒绝；

3、招标人将确定每一投标是否对招标文件的要求作出了实质性的响应，而没有明显的偏离或保留；

4、招标人判断投标文件的响应性仅基于投标文件本身而不靠外部证据；

5、招标人将拒绝被确定为非实质性响应的投标，投标人不能通过修正或撤销不符之处而使其投标成为实质性响应的投标。

（四）投标文件的澄清

1、为有助于对投标文件进行审查、评估和比较，评标期间，投标人法定代表人或授权代理人及其他有关人员应当等候质疑。招标人有权向投标人质疑并请投标人澄清其投标内容。投标人有责任按照招标人通知的时间、地点、方式指派专人进行答疑和澄清；

2、澄清应是书面的，并由法定代表人或其授权代理人签字；

3、投标人的澄清文件是投标文件的组成部分，并取代投标文件中被澄清的部分；

4、投标文件的澄清不得对投标内容进行实质性修改。

（五）评标工作

1、招标人将按照公开、公平、公正的原则对待所有投标方；

2、 评标是招标工作的重要环节，评标工作在招标人内独立进行；

3、招标人不承诺报价最低者为中标者；

4、在投标、开标期间，投标人不得向招标人询问情况，不得进行旨在影响评标结果的活动，招标人保留对投标人进行疑问咨询的权力；

5、在投标、评标过程中，如有投标人联合故意抬高报价或其他不正当行为，招标人有权中止投标或评标；

6、登录查看保留对本次招标的最终解释权。

六、中标与签署合同

（一）定标原则

招标人不承诺向投标方披露招标过程中任何细节，包括中标或落标原因。

（二）中标通知

1.定标后，招标人将发出中标通知；

2.对落标的投标人不再另行发出落标通知；

3.中标通知将作为招标人与中标人签订合同的依据之一。

（三）签订合同

1、招标人将按照招标文件和投标人的投标文件与中标人签订书面合同，签订合同之前，双方需对合同的具体细节进行商谈。

2、招标人对有关内容有权作出必要的细化和补充，但有关细化和补充不得背离招标文件和投标文件的实质性内容。

3、招标文件、中标方的投标文件及其澄清文件等，均为签订合同的依据。

4、投标人同意按招标人的要求签定相关合同，具体内容以实际签订的合同内容为准。

第四部分 投标文件格式

附件1：《投标书》

投 标 书

致：登录查看

根据贵方 招标书，投标人 （投标人名称）提供相关文件并做出以下承诺：

招标文件规定的全部文件正本一份，副本二份，电子文档一份、报价单一份。

二、投标人同意如下：

1．投标人完全接受招标文件中的内容，并将按招标文件的规定履行义务，按相关法律法规履行投标人的全部责任；

2.投标人己详细审查全部招标文件，包括修改文件以及全部参考资料和有关附件，无其他不明事项；

3.投标人同意招标人要求的相关数据或资料，完全理解招标人在招标文件中确定的评标原则和程序，理解贵方不一定要接受最低报价的投标。

三、投标方保证投标文件中所有关于投标资格的文件，证明陈述均是真实的、准确的。若有违背，投标方愿意承担由此而产生的一切后果。

与本投标有关的一切正式信函请使用以下地址：

地址：

邮编：

电话：

传真：

投标人法定代表人姓名、职务（印刷体）：

投标人名称：

单位公章：

法定代表人或授权代理人签字：

日期： 年 月 日

附件2：《投标人情况简介》

投标人情况简介

1.名称和概况

投标人名称：

地址：邮编：

传真／电话：

成立日期或注册日期：

法定代表人或主要负责人姓名：

2．财务数据

注册资本：

3．业绩或服务的情况

2023年（含）至今国内外主要用户的名称和地址：

本次投标或服务在国内金融行业的应用情况（如有的话）：

4.2023年（含）年至今投标人是否受到过监管机关的处罚？是否有重大涉诉法律纠纷？如有，请列明原因及相关情况。

5.所属集团（如有的话）：

6.其它情况（组织、机构、技术力量、参与本产品的实施人员情况等）

附件3：《法定代表人委托书》

登录查看：

兹委托 (代理人姓名)参加贵单位组织的招标活动，全权代表我单位处理投标的有关事宜。

附全权代表情况：

姓名： 登录查看：年龄：职务：

身份证号码：

详细通讯地址：

电话：传真：

邮政编码：

单位名称（公章） 法定代表人（签字）

年 月 日 年 月 日

（说明：法定代表人参加投标，不用此委托书）

附件4：《投标价格一览表》

投标价格一览表

1、投标单位名称：

2、投标项目名称：

3、本项目报价：（大写）人民币

（小写）¥

4、 付款方式：3-6-1，双方签署合同并收到有效发票后付合同总金额的30%；对本行预期信用损失法的实施情况以及模型体系完成全面验证与优化后并验收合格，且收到有效发票付合同总金额的60%；项目验收合格并完成至少12个月的售后服务后收到有效发票付合同总金额的10%。

5、其他优惠条件（如有请列明）

备注：

本次报价包含本项目所有费用及供应商为项目实施而支付的交通、食宿、通讯、税费等全部费用，昆山农商银行不再另外支付与本项目有关的其他费用。

（本表内未明确列述的项目费用应视为包括在项目费用总额之内）

公司盖章：

法定代表人或其授权的代表签字：

日 期：

附件5：拟签订的合同文本

合同编号：

昆山农商银行预期信用损失模型三方验证项目

咨询服务合同

登录查看

登录查看目 录

甲方：登录查看

法定代表人：

地址：

联系人： 登录查看：

乙方：

法定代表人：

地址：

联系人： 登录查看：

依据中华人民共和国相关法律法规的规定，甲乙双方经充分协商，就甲方委托乙方进行xx（以下简称“”）的咨询服务事宜，同意按照以下条款签订本合同并执行。

项目的内容和要求

服务的期限：

□现场： 年 月 日至 年 月 日

非现场： 年 月 日至 年 月 日

服务内容： ………………详见附件《工作说明书》

服务目标：

服务地点：

甲方指定 为甲方项目联系人，联系方式 。

乙方指定 为乙方项目联系人，联系方式 。

项目的验收

乙方完成咨询服务后，应通知甲方验收，甲方负责本合同服务内容的验收。

甲方指派专人组成验收小组对乙方提供的服务进行验收。如验收小组中有50%以上成员认为乙方提供的服务不符合验收标准，则视为乙方提供的服务验收不合格。验收合格的，甲方应出具验收报告交付乙方。

验收应在收到乙方通知后的 天内结束。如果因为甲方的原因未能在该验收期限内完成验收，双方可协商适当延长验收期限。

验收不合格的，乙方应在 日内做出响应，并在 15个工作日… 内修改完善再次提交验收。

项目的交付

本次项目验收合格后交付物为：

具体交付物及名称清单详见本合同附件《工作说明书》。

甲方权利义务

甲方应向乙方提供咨询服务所需要的资料和数据，参与整个项目的全过程，协助配合乙方做好资料收集、现状分析讨论、需求调研、方案设计等工作，对各阶段服务内容的报告及时确认，组织相关部门参加各阶段验收工作。

甲方应协调相关部门配合乙方工作，并提供必要的工作环境。

甲方应配合乙方的培训、售后服务工作。

甲方有权对乙方进行风险评估、监测、检查和审计，或聘请第三方实施。

乙方权利义务

乙方保证提供服务的团队人员的数量和素质满足履行本合同的要求；保证团队的稳定性，未经甲方同意不得随意更换团队成员；如果乙方团队成员不满足项目要求，乙方应根据要求更换；

乙方有义务按照甲方要求对所提供的服务做出调整，以达到优化目的。

乙方应为甲方提供本合同规定的技术支持及培训。

乙方在为甲方提供服务的过程中，应配合甲方进行相应的人员管理工作，驻场工作人员须遵守相应的规章制度。

服务完成后，乙方应提供有关的技术资料和必要的技术指导，并保证甲方能正确、安全、有效的使用服务成果。

乙方有义务按照甲方要求对所提供的服务做出调整，以达到优化目的。

乙方在咨询服务过程中应当：

■配合甲方满足监管机构要求， 并提供相关文件，包括但不限于：

经审计的财务报表；

完整的内控制度；

安全管理制度；

连续性方案。

■应配合甲方定期进行的安全检查，提供自评估或第三方评估报告。

乙方承诺在接到甲方通报的法律法规、监管要求及行方制度要求后在内部进行贯彻落实。

乙方应定期向甲方进行报告，包括常规报告和突发事件报告。对于常规报告，报告内容包括但不限于公司变化情况（高管变动、股权结构变化、财务层面重大风险等）、项目核心人员变动情况（如项目经理、技术专家等），常规报告乙方应以书面形式提交给甲方项目经理，项目周期不超过6个月的报告一次，超过6个月的每6个月报告一次；对于突发事件（如可能引发项目中断的情况）的报告，在突发事件发生后应在48小时内以书面形式报告给甲方项目经理。

乙方应配合监管机构对其所承担的甲方外包服务的监督检查。

合同金额和支付

合同金额：本合同总金额为人民币（大写） 元整，￥ 元（大小写不一致的，以大写为准）。

合同价款的支付条件及支付比例，按以下方式执行：

甲方应将合同款项汇至乙方如下账户：

账户名称：

开户行：

账号：

如账户发生变更的，乙方应在本合同约定的相应付款期限前10个工作日以书面方式通知甲方。

乙方应根据甲方的要求开具符合国家规定的等额发票并交付甲方，甲方收到乙方的正式商业发票后，按以上所选方式支付相应的款项，发生的一切税费及其他费用均由乙方负担。

责任限制

乙方不得将此合同涉及项目转包、变相转包及分包。

乙方不得以甲方的名义开展其他活动。

乙方因公司业务转型、分立合并或其他原因等导致乙方无法继续为甲方提供本合同所含的服务，乙方愿意无条件协助甲方或甲方指定的第三方公司完成对后续服务的顺利过渡。

乙方应制定服务中断相关的应急处理预案。

技术支持与培训

乙方在向甲方提交本合同项下服务和服务成果时，必须同时向甲方提交相关的具体的可实施的技术资料，这些资料包括但不限于：分析评估报告、方案、建议书、各类总结报告等文件。

培训方式： 访谈、授课 ……

培训内容： （1）监管机构要求的培训 ；（2）乙方的项目负责人或其它专职人员负责培训。培训时间、培训对象、培训内容和培训地点由双方协商确定。（3）……

知识产权

本合同生效日前已存在的版权及其他知识产权，其权属不发生任何变更。任何一方均不得凭借本合同取得另一方拥有的版权、专利权、商标权或任何其他知识产权的所有权。

乙方利用甲方的资料及工作条件完成的新的技术成果（包括但不限于评测方案、分析评估报告）均属于甲方所有，其知识产权归属甲方。未经甲方书面同意，乙方不得随意对外透露、宣传、使用。因乙方原因导致甲方上述权利被侵害造成损失的，乙方负损失赔偿责任。

乙方在提供服务之外所创作或经授权取得的用于完成本项目的工作成果，包括但不限于各种资料、软件、工作方法、样本、方案、各种说明书、测试数据资料、以及其他技术文档，知识产权归属原权利人所有。乙方应确保甲方享有非独占且不可转让的内部使用权及在此基础之上进行再次创作的权利，如有任何第三方因此主张甲方侵权的，乙方应负责妥善解决。

甲方利用本合同第9.2款、9.3款所述的工作成果完成的新的技术成果，属于甲方所有，其知识产权归属甲方。

乙方保证其在提供咨询服务过程中提供的资料或成果不侵犯任何第三方或存有争议的知识产权，也不存在任何未决诉讼，否则乙方应负责相关知识产权纠纷的处理，并承担由此导致的甲方损失。

保密条款

一方对合同履行过程中获得的另一方的商业秘密负有保密义务，具体见附件《保密协议》。

商业秘密的保密期限为本合同履行期间及本合同终止后20年。

违约及赔偿

付款违约：如果甲方未在本合同及附件约定的期限内向乙方支付相应的价款，每延迟一日，应向乙方支付相当于合同总金额千分之 的违约金，非甲方原因导致的除外。

交付违约：若乙方未在本合同及附件约定的期限内完成项目咨询工作并通过验收，每延迟一日，应向甲方支付相当于合同总金额千分之 的违约金；由于乙方原因造成延误超过 天的或乙方无故中途要求终止实施，甲方有权解除合同，乙方除支付相应的延迟违约金外，还应向甲方返回已支付的咨询费用并向甲方支付合同总额 %的违约金。

其它条款违约：本合同任何一方违反合同所约定的义务，除本合同另有约定外，违约方应按合同总金额 %的金额向对方支付违约金。

最高额度：所有违约金的支付累计不超过本合同总金额的 ％。

质量保证

自本项目验收合格后 年为免费服务质量保证期（即质保期）。

在服务质量保证期内，乙方应提供免费支持服务。由于咨询服务的质量瑕疵等导致项目不能正常运行的，乙方应及时采取补救措施排除故障及隐患，由此产生的费用由乙方支付。因项目不能正常运作给甲方带来的损失由乙方承担。支持服务的内容和方式由乙方提出计划并经甲方确认。

乙方保证在本合同项下提供给甲方的工作成果符合甲方提前告知的质量体系要求，向甲方提供的交付物符合甲方提前告知的规范要求。质保期内甲方有权要求乙方免费对服务成果的瑕疵和质量缺陷采取补救措施，直至该成果符合本合同的质量要求。

甲方按乙方出具的咨询服务报告和意见做出决策所造成的损失，由乙方承担。

合同期限、合同的解除

除非有提前终止的事由出现，本合同有效期截至双方全部履行完成本合同项下的义务时终止。

甲、乙双方协商一致，可以解除本合同。

本合同一方严重违反其在本合同项下的任何义务，并且未能在对方发出书面通知指明该违约事项后 个工作日内改正的，守约方有权解除合同，合同自书面通知送达之日解除。

乙方有下列情形之一的，甲方可单方解除部分或全部合同：

如果乙方未能按合同规定的期限或甲方同意延长的限期内完成咨询工作的；

乙方在收到甲方发出的违约通知后 天内，或经甲方书面认可延长的时间内未能纠正其过失；

如果乙方未能履行合同规定的其他义务；

出现法律规定可以解除合同的事由。

发生上述情形之一的，甲方可发出解除部分或全部合同的书面通知，合同自通知送达之日起解除。

不可抗力

本条所述的“不可抗力”系指那些双方无法控制、不可预见的事件，但不包括乙方的违约或疏忽。这些事件包括：战争、严重火灾、洪水、台风、地震。

当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任。但当事人一方应及时通知对方，并采取适当措施防止损失扩大，同时应在一周内提供事件详情及不能履行其在本合同项下的全部或部分义务的理由的有效文件，上述有效文件应由事件发生地政府主管部门出具或经公证机构出具公证证明。不可抗力事件发生后双方应立即协商寻找合理办法，并尽一切努力减轻不可抗力的影响后果。

在不可抗力发生后及其持续期间，双方应尽其可能继续履行其在本合同项下的义务，乙方应在出现这种情况期间保护和确保项目实施安全。乙方应通知甲方其所建议采取的有关保护措施。

按本合同要求发出的通知、要求、同意和其他文件均应采用书面形式。合同第14.2款提及的“有效文件”可采用当面递交或邮寄方式送达。通知等其他文件可采取当面递交或传真方式发送至对方。

适用法律和争议解决

本合同的订立、效力、解释、履行和争议的解决适用中华人民共和国法律。

凡有关本合同或执行本合同中发生的争端，双方应通过友好协商，妥善解决。如通过协商仍不能解决时，可向甲方所在地的人民法院进行诉讼。

在诉讼期间，除正在进行诉讼的部分外，合同其他部分应继续执行，双方继续行使其他部分权利及义务。

甲方、乙方确认法律文书送达地址为以下地址，人民法院等相关权力机关送达相关诉讼文书适用该地址，若发生变动的，甲乙双方应立即以书面方式通知对方，未通知 的，人民法院等相关权力机关按原地址送达即视为送达：

甲方：登录查看 联系电话：登录查看

送达地址：江苏省昆山市前进东路828号

邮编： 215301

乙方： 联系电话：

送达地址：

邮编：

合同的变更

对本合同的任何变更、修改，均需双方按本条规定的程序做出方为有效。

如果一方需变更、修改合同条款的，应提前 个工作日书面通知另一方，经双方协商达成一致后，双方另行签署《合同变更书》，如果《合同变更书》条款与本合同条款有冲突，应以《合同变更书》条款为准。

合同生效及其它

合同自双方均加盖公章之日起生效。

本合同一式伍份，以中文书写，甲方执叁份、乙方执贰份，具有同等效力。

本合同的附件为本合同不可分割的组成部分，并且与本合同正文的条款具有同等效力。

17.4合同寄送地址：

甲方合同联系人：

甲方合同联系电话：

甲方合同寄送地址：

乙方合同联系人：

乙方合同联系电话：

乙方合同寄送地址：

甲方盖完电子章PDF版合同发送乙方邮箱：

未尽事宜

本合同未尽事宜应按《中华人民共和国民法典》之规定解释。

合同附件：

附件一：《工作说明书》

附件二：《保密协议》

协议签署：

甲方：登录查看 乙方：

法定代表人/有权签署人：

或授权代理人： （签名或盖章）

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

合同签署地：江苏昆山

附件一：《工作说明书》

一、项目概述

1.1 项目背景

为贯彻落实《中国银保监会关于印发商业银行预期信用损失法实施管理办法的通知》（银保监规〔2022〕10号，以下简称“10号文”）关于“商业银行应当至少每3年聘请有能力的独立外部第三方机构对预期信用损失法实施模型进行一次全面验证和优化”的监管要求，甲方拟开展预期信用损失模型第三方全面验证项目。

乙方作为独立第三方机构，负责对甲方预期信用损失法实施的模型体系和支持体系进行全面验证，出具验证报告并提出优化建议，确保模型设计的合理性、参数估计的准确性及实施的合规性。

1.2 项目目标

1. 全面验证：依据10号文要求，对预期信用损失法实施的模型体系和支持体系进行全面、独立的第三方验证。

2. 合规保障：确保模型设计、参数估计、阶段划分、前瞻性调整等各环节满足会计准则及监管要求。

3. 风险识别：识别模型开发、参数校准、数据管理、系统实现及治理流程中的薄弱环节和潜在风险。

4. 优化提升：结合行业领先实践，提出切实可行的优化建议，并辅导甲方进行落地实施。

5. 监管报送支持：协助完成监管机构要求的报告及信息披露材料，配合监管问询。

二、工作范围与内容

乙方应按照10号文及甲方要求，开展以下工作：

2.1 模型体系全面验证

2.1.1 数据质量验证

- 验证数据的全面性、一致性、准确性；

- 评估数据质量及数据缺陷处理机制。

2.1.2 模型体系设计验证

- 业务范围、风险分组、阶段划分标准、违约定义等验证：

- 风险分组：验证分组标准及方法的合理性，检查分组对产品类型、行业分布、客户类型的覆盖度及风险特征适配度；

- 阶段划分：验证信用风险显著增加（SICR）的判断标准、阶段划分阈值设置的合理性及对风险变化的前瞻性和敏感度；

- 违约定义：验证违约口径的一致性、追溯期设置的合理性及跨产品线统一性。

2.1.3 关键风险参数验证

- 对违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险敞口（EAD）、多年期违约概率、存续期、低风险业务等参数估计的方法论、估计准确性、稳定性、模型有效性进行验证。

2.1.4 前瞻性模型验证

- 评估模型开发的方法论、关键定义、模型细分、基本假设、建模过程、模型参数结果等；

- 基于行内外最新数据进行定量检验（稳定性、准确性、模型有效性、指标显著性、合理性等）；

- 评估宏观情景预测及权重配比的合理性，评估预测的准确性（包括宏观经济指标预测和风险参数预测）。

2.1.5 管理层叠加验证

- 验证管理层叠加规则的合理性；

- 评估调整前后的影响分析及纳入计量模型的可行性。

2.2 支持体系全面评估

2.2.1 管理制度体系评估

- 评估各管理层级的职责分工、授权机制、计量模型监控机制、预警机制等。

2.2.2 模型参数管理评估

- 评估模型参数更新机制、风险参数变更审批流程等。

2.2.3 模型验证机制评估

- 评估验证工作的阶段划分、职责分工、操作流程、开展频率、汇报要求等；

- 明确验证方法、指标体系、阈值设定、触发机制及行动方案。

2.2.4 数据及系统评估

- 评估预期信用损失法数据的完整性、准确性、一致性、时效性；

- 评估系统的功能性设计及报表体系，提出改进需求。

2.2.5 文档管理评估

- 审查建模数据集、模型参数选择、情景设计、假设条件、中间处理等内容的模型开发文档；

- 审查高级管理层对模型审定和决策的相关文件以及会议纪要等管理支持文档；

- 审查重要参考资料及模型验证文档等重要文档资料。

2.3 管理体系完善建议

根据验证结果，提出以下优化建议：

2.3.1 验证制度完善

- 结合甲方验证管理相关政策制度及同业先进实践，全面梳理完善预期信用损失法体系验证工作要求和实施标准；

- 明确预期信用损失法投产前、投产后及第三方验证的验证内容、验证标准、验证流程、验证报告和文档管理等内容。

2.3.2 管理制度及流程完善

- 按照10号文要求，完善预期信用损失法实施相关管理制度，包括但不限于治理架构与职能设置、审批机制与政策流程、模型参数管理、模型验证机制、数据管理及系统实施、合规文档管理、实施评估、信息披露等相关政策及内部控制流程。

2.3.3 模型优化

- 针对验证发现的问题，提出模型参数校准、方法论调整、系统改造等具体优化方案。

三、交付成果

乙方应在项目各阶段提供以下成果物（电子版与纸质版）：

所有交付成果均需使用中文，并符合甲方的文档规范要求。

四、项目时间计划

项目整体计划周期为 [例如：16周] ，分为以下阶段：

具体起止时间以合同签订后双方确认的项目计划为准。

五、验收标准与程序

5.1 验收标准

1.所有交付成果符合本合同及本工作说明书的要求；

2.验证工作覆盖本文件第二条约定的全部范围；

3.验证报告逻辑清晰、结论明确、整改建议具有可操作性；

4.乙方已配合甲方完成向董事会、高级管理层及监管机构（如需）的汇报与解释说明。

5.2 验收程序

1. 乙方完成交付成果后，提交《验收申请》及全部成果物；

2. 甲方在收到申请后10个工作日内组织验收评审；

3. 验收通过后，双方签署《项目验收确认书》；

4. 如验收不通过，乙方应在15个工作日内完成整改并重新提交验收。

六、人员要求

1.乙方项目团队应至少包含：

- 项目总监1名（X年以上金融风险管理经验）；

- 项目经理1名（X年以上预期信用损失模型经验）；

- 模型验证专家X名以上（熟悉10号文及IFRS 9）；

- 数据/系统分析师X名。

2.主要项目成员未经甲方书面同意不得随意更换。

七、售后服务

1、提供完整培训计划并开展培训，提供模型验证方案的可落地指导。

2、对于监管检查或突发问题，能在2小时内响应、24小时内到场或出具初步意见。

3、项目维保期内，除基本的远程线上支持外，承诺提供XX人天的现场技术支持。

八、附则

1.本工作说明书作为双方签署的昆山农商银行预期信用损失模型三方验证项目咨询服务合同》的附件，与主合同具有同等法律效力；

2.本工作说明书的修改需经双方书面确认；

3.本工作说明书未尽事宜，由双方协商解决。

甲方：江苏昆山农村商业银行 乙方：

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（公章） （公章）

法定代表人/有权签署人：

2021年 月 日 2021年 月 日

附件二：《保密协议》

保 密 协 议

鉴于：根据信息科技外包服务的需要，甲方需要将有关文件、资料、数据及其他相关信息向乙方进行披露，这些文件、资料、数据和信息涉及或可能涉及甲方的保密信息。

为保护甲方的保密信息，双方就本协议以下条款达成一致，以便共同遵守执行。

第一条 保密信息

除本协议第三条规定的非保密信息外，乙方从甲方及甲方的代理人获取的关于本项目的所有与甲方及甲方的业务相关的信息及资料，不论是纸面形式、磁记录形式、光学记录形式、电子记录形式还是其他记录形式都属于保密信息。

第二条 保密义务

1．乙方应严守机密，并以切实有效的保密措施和制度保护保密信息。乙方须以通常保护其自身保密信息同等、并且不低于通常合理谨慎的标准使保密信息处于保密的使用状态；

2. 乙方应当谨慎防止保密信息被披露给任何未参与本项目的第三方、被公布、销毁或丢失；

3．乙方可以将保密信息披露给乙方参与本项目的服务人员。乙方保证，乙方参与本项目的服务人员，未经甲方书面同意，不将其获悉的甲方全部或部分保密信息以任何方式向与本项目无关的任何第三方披露，也不将其获悉的甲方全部或部分保密信息以任何方式用于与本项目无关的其他用途或目的；

4．乙方负责要求参与本项目的工作人员出具保密承诺函，并对其进行监督管理，该人员如有违反，将依据本协议承担相应的违约责任。

5．乙方所制作的分析报告、编选、调研或其它材料中所涉及的甲方保密信息，乙方应根据本协议有关规定履行保密义务；

6．乙方不得以损害甲方利益的方式使用保密信息；

7.乙方不得出售、转让或以任何其他方式处理保密信息，除非取得甲方书面许可；

8. 所形成的交付物只限甲方及甲方分支机构使用，不得向除监管、外部审计之外的任何第三方单位和个人共享。

第三条 非保密信息

1.以下文件、资料和信息不属于保密信息：

（1）乙方从第三方获得的文件、资料和信息，并且该第三方同甲方不存在任何业务往来关系，也不存在任何协议或法律上的权利义务关系所产生的对甲方直接或间接的保密责任；

（2）已经向公众公开的文件、资料和信息，但是该公开不是由乙方、乙方的负责人、雇员、合伙人和其他有关人员所造成的；

（3）由乙方独立于本协议第一条确定的保密信息而自主开发出来的文件、资料和信息。

2．在下列情况下，乙方不应当被视为违反保密义务：

（1）为了遵守法律上的要求或有关监管机构对于信息披露方面的规定所作的披露，但是乙方在披露前应当通知甲方；

（2）经甲方书面同意进行的信息披露。

第四条 法律程序

依据有管辖权法院或监管机构在法律或监管程序上的要求，乙方或其任何雇员或代理人必须披露本协议第一条确定的保密信息的，则乙方应当在法律许可的条件下立即采取下列措施：

（1）在最短时间内将这种法律程序或规定的要求及其内容和背景情况通知甲方，就其是否应该采取其认为明智的合法步骤征求甲方的意见；

（2）采取一切合理措施支持甲方就这种法律程序或规定的要求进行抗辩并且在披露前采取其它合理措施保护甲方的权利；

（3）如果信息披露是法律或监管机构所要求的或者甲方同意乙方披露的，则乙方应当仅仅提供法律或监管机构要求乙方必须提供的那部分保密信息。

第五条 保密期限

本协议是为防止甲方的保密信息被泄露而制定，乙方的保密义务不因双方合作项目的终止而免除。

第六条 违约责任

下列情形构成乙方的违约，乙方应向甲方承担全部直接损失(包括但不限于因乙方违

反本协议而导致任何第三方向甲方提起诉讼/仲裁/与甲方和解而使甲方因承担赔偿责任所遭受的直接损失，此等损失应以法院的判决或仲裁机构的裁决或甲方和第三方的书面和解协议为准，但是乙方保留对甲方和第三方的和解结果进行质疑或抗辩的权利)，但本协议另有约定的除外：

（1）负有保密义务的乙方、乙方的负责人、董事、职员、雇员、代理人或顾问，未经甲方书面许可或授权而向任何第三方披露保密信息；

（2）负有保密义务的乙方、乙方的负责人、董事、职员、雇员、代理人或顾问，未经甲方书面许可或授权将保密信息用于与实施本项目无关的其他用途或目的；

（3）乙方违反本协议的其他约定。

第七条 争议解决和法律适用

本协议在履行过程中发生争议，双方应当首先通过友好协商解决。当一方向另一方发出书面协商通知，协商应立即开始，如在书面协商通知发出后30日内争议仍无法得到解决， 由甲方所在地的人民法院管辖。

本协议适用中华人民共和国法律。

第八条 协议的效力

本协议一式伍份，甲方执叁份，乙方执贰份，具有同等效力。本协议经双方均盖章后生效。

甲方：江苏昆山农村商业银行 乙方：

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（公章） （公章）

法定代表人/有权签署人：

（签名或盖章）

2024年 月 日 2024年 月 日

附件6：《供应商反腐败/反贿赂承诺书》

供应商反腐败/反贿赂承诺书

登录查看：

本公司自愿与贵行合作，互惠共赢，确保采购招投标活动的规范与廉洁，从源头上预防和遏制违法违纪问题的发生，特作以下承诺：

1、在业务往来中，严格遵守国家有关的法律法规和廉洁从业规定，坚持公平、公开、公正、诚实信用的原则，决不损害国家和企业利益。

2、本公司（含公司工作人员，下同）决不向贵行工作人员（含工作人员的配偶、子女及亲属，下同）馈赠礼品（包括但不限于现金、有价证券、支付凭证及贵重物品等）。

3、本公司决不向贵行工作人员提供宴请、联谊活动、度假、旅游，以及到营业性娱乐场所消费。

4、本公司决不为贵行工作人员安排工作，以及支付应由其个人自付的各种费用。

5、若本公司发现贵行工作人员有违反本承诺书行为倾向的，应及时提醒纠正并向贵行监督管理部门举报。

6、如发现本公司违反承诺，经贵行监督管理部门认定违规事实后，按照下列规定进行处罚。

（1）同意按照合作项目合同总金额的5%支付违约金。

（2）同意贵行解除相关合同，由此造成贵行的损失概由本公司完全承担并赔偿。

（3）承担由此产生的全部法律责任。

（公司加盖公章）

法定代表人/有权签署人（签名或盖章）：

日期：